Банки ограничивают деятельность компаний - пояснения к Антиотмывочныму» закону о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем

Главная \ Статьи \ Банки ограничивают деятельность компаний
Банки ограничивают деятельность компаний

Центробанк решил отключить десятки тысяч компаний от банковского обслуживания

Противодействие легализации доходов

Все бизнесмены успели «на собственной шкуре» узнать, что представляет из себя Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 N 115-ФЗ, который в народе назвали «Антиотмывочным».

Никто ничего не понимает, кроме одного: получил запрос из банка – открывай новый расчетный счет, а если не предоставишь запрашиваемые документы, то внесут в черный список.

Теперь Центробанк подготовил проект поправок в вышеуказанный закон, его цель – тотальный контроль за движением наличности. Расширение функций заключается в возможности принимать участие в проверках клиентов банков на риски обналичивания или отмывания денег. Законопроект разрабатывается Центральным банком совместно с Росфинмониторингом.

Что изменится с 01 января

С января 2021 года в России все крупные операции бизнесменов с наличными окажутся под колпаком.  В результате этого закона малый бизнес и особенно предпринимателей ждет массовая блокировка расчетных счетов, что заставит бизнес вновь уйти в подполье.

Сейчас банки сообщают в Росфинмониторинг о тех операциях с наличными, которые не связаны с хозяйственной деятельностью предпринимателей. Если по расчетному счету менее 30% всех платежей относятся к хозяйственной деятельности, то есть не расходуются на зарплату, налоги, коммуналку, аренду, материалы и аналогичные платежи, то компания или предприниматель получают уведомление от банка в рамках 115-ФЗ.

Под легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, в Российском законодательстве понимается совершение действий, направленных на придание правомерного вида владению, пользованию и распоряжению денежными средствам и иным имуществом, приобретенным заведомо незаконным путем и полученным от таких видов преступлений, как незаконная торговля наркотиками, создание фирм-однодневок, финансовые мошенничества и другие действия. 

В законе от 07.08.2001 №115 -ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» не указан конкретный перечень предоставляемой информации.

А как было раньше

13 июля внесены поправки в «антиотмывочный закон». Теперь под контроль попадают суммы платежей свыше 600 000 руб., независимо от их целевого назначения.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 1 статьи 7 Закона № 115-ФЗ кредитные организации обязаны документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган не позднее трех рабочих дней со дня совершения операции сведения по операциям с денежными средствами или иным имуществом, подлежащим обязательному контролю, совершаемым их клиентами. 

На своей практике, ни одна компания, попавшая под эту проверку, не смогла доказать свою порядочность, и причины этого решения клиентам не сообщаются. Хотя ЦБ обязал все банки сообщать клиентам причину отказа в открытии счёта или проведении операций по счёту в объёме, достаточном для обеспечения возможности реализации механизма реабилитации в своем письме от 12.09.2018 года № ИН-014-12/61 и методических рекомендациях ЦБ от 22.02.2019 № 5-МР. 

Думаю, что дело в инструкции ЦБ, нарушить которую банки опасаются сильнее, чем поругаться с несостоявшимся клиентом. Ведь, согласно положению Банка России от 30 марта 2018 г. № 639-П "О порядке, сроках и объёме доведения до сведения кредитных организаций и некредитных финансовых организаций информации о случаях отказа от проведения операции…", регулятор наделяет банки правом самостоятельно определять факторы, которые по отдельности или в совокупности влияют на принятие решения об отказе. 

Новые изменения касаются основой создания единой межбанковской платформы для проверки клиентов. Запустить ее планируют уже в конце 2021 года – начале 2022. Платформу решили назвать ЗСК или KYC, что означает know your client — «знай своего клиента».

Платформа позволит банкам оценивать благонадежность компаний с помощью системы светофора. То есть организации поделят на три зоны исходя из рисков проведения сомнительных операций: красную, желтую и зеленую. А из текста проекта можно сделать вывод, что Банк России рассчитывает принимать активное участие в этом распределении. 

Цитата представителя ЦБ (приводит РБК): «Законопроект позволит снизить нагрузку на добросовестных предпринимателей, в первую очередь на малый и микробизнес. Сократится количество дублирующих запросов одной и той же информации от разных кредитных организаций».

Что такое «Светофор»

Проект предполагает, что банки, как и прежде, будут передавать сведения о сомнительных операциях клиентов в Банк России и Росфинмониторинг. А ЦБ будет распределять клиентов по трем группам в зависимости от уровня риска. Эксперты сравнили механизм работы платформы со светофором:

  • красная группа – группа с высоким риском вовлеченности в сомнительные операции;
  • желтая группа – группа со средним риском;
  • зеленая группа – группа с низким риском.

Аналогичное распределение будут выполнять и обычные банки на разных этапах работы с клиентом: при начальном обслуживании, при совершении платежей или снятии средств, или переводе денег в другой банк в случае расторжения договора. 

Банк России в проекте предложил переписать и правила, по которым кредитные организации могут отказывать компаниям и ИП в проведении операций. Сейчас отказать могут просто из-за подозрений в сомнительных операциях, и если клиент не представил документы по запросу.

Согласна, что для индивидуальных и микропредприятий сумма небольшая, а вот для малых предприятий такие платежи составляют большую часть в бюджете расходов и именно они попадут под основной удар.

Теги 2021 закон налоги проверки
Комментарии

Комментариев пока нет

*Я согласен(на) на обработку моих персональных данных:
Подробнее

01
БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ
Оставьте заявку на сайте или позвоните по номеру: 8 (916) 55-33-686
02
ЗНАКОМСТВО
Договоримся о встрече и обсудим все волнующие вас вопросы
03
НАЧАЛО РАБОТЫ
Проведем бесплатный аудит, распределим полномочия и заключим договор о сотрудничестве
МНЕНИЕ ПАРТНЕРОВ О НАС
Светлана Александровна (генеральный директор производственной компании)
 
Давно искала главного бухгалтера, грамотного и понимающего, но не могла найти: то опыта не хватает, то знаний. Передала на аутсорсинг бухгалтерский учет, и выдохнула, наконец-то я нашла достойного партнера, который взял на себя все проблемы с учетом, налогами и банками. Спасибо руководству ООО «БНК Эксперт» за профессионализм
Сергей (индивидуальный предприниматель)
 
Свою предпринимательскую деятельность я начал в партнерстве с аутсорсинговой компанией БНК Эксперт. Зарегистрировать ИП не трудно, а вот что делать дальше: какую систему налогообложения выбрать, чтобы не переплатить налоги, какую отчетность сдавать, когда и сколько платить налогов, что отвечать на требования из налоговой, как быть с расчетным счетом, откуда берется «недоимка по налогам» и что с ней делать,думаю что эти вопросы возникали не только у меня. Очень многих ошибок я смог избежать благодаря ООО «БНК Эксперт», и советую всем: ошибки при самостоятельном начале деятельности очень дорого стоят, тратьте деньги с умом, выбирайте надежных партнеров.
Николай (учредитель холдинга)
 
Все мы создаем бизнес, чтобы он приносил доход, но во время ведения бизнеса нужно понимать результаты принятых управленческих решений: верно ли выбрали направление деятельности, а сколько денег в обороте, какие направления бизнеса прибыльные, а какие несут убытки, как оптимизировать «финансовые потоки», как минимизировать расходы и налоги. ООО «БНК Эксперт» осуществляет финансовое сопровождение, за год выручка увеличилась в два раза, прибыль увеличилась с 4% до 15%, управленческие решения принимаются не интуитивно, а на основании экономических и финансовых расчетов.
Татьяна (индивидуальный предприниматель)
 
Я несколько раз обращалась за консультациями в аутсорсинговую компанию, так как с началом бизнеса возникает очень много вопросов. Пробовала искать ответы на вопросы в интернете, но, то ссылки указывают на устаревшие законы, а читаешь разъяснения, кажется, что это точно мой случай, а речь идет совсем про другое… думаю, что многие с таким сталкивались. Очень благодарна сотрудникам ООО «БНК Эксперт», я почувствовала уверенность в себе, не переживаю о учете, с легкостью наняла на работу иностранных сотрудников и наслаждаюсь своим бизнесом, который приносит мне хороший доход.
Семён (председатель СНТ)
 
Приступив к обязанностям председателя СНТ, я предполагал, что будет трудно: 180 членов СНТ, у всех свои мнения, претензии, а товарищество в упадке: дорог нет, электроэнергию воруют, воды нет. А еще вопросы по учету: какая должна быть смета, чтобы хватило денег на год, как деньги от жителей принимать, начисление заработной платы, ведение списка членов СНТ, задолженность членов СНТ, долги по взносам превышают 500 тыс. руб. за последние три года. Благодаря ООО «БНК Эксперт», которые взяли на себя юридические и бухгалтерские работы, выявлена недостача от предыдущего правления в сумме 465 тыс. руб., ее возместили в судебном порядке вместе с долгами по взносам, восстановили учет; сдали просроченную отчетность, вернули излишне уплаченные налоги в сумме 85 тыс. руб. Все эти деньги направлены на текущую деятельность СНТ, а взносы на текущий год удалось даже снизить.
Полина (председатель правления некоммерческого партнерства)
 
Очень рад, что обратился в ООО «БНК Эксперт», которые привели все наши дела в «порядок». Предыдущий удаленный бухгалтер сдавал отчетность в последний день, а в пенсионный фонд и в Минюст вообще не сдавал- это нюансы, которые многие не знают, т.к. имеются особенности по ведению деятельности у НП
Анатолий Иванович (генеральный директор строительной компании)
 
Конечно главный бухгалтер – это «правая рука» генерального директора, но иногда времени и знаний не хватает для того, чтобы разобраться с бухгалтерскими проблемами. ООО «БНК Эксперт» решили вопросы моего взаимодействия с бухгалтером: главный бухгалтер все проблемы обсуждает с аутсорсинговой компанией, а я на основании взвешенных и обоснованных предложений выбираю оптимальный вариант, что позволяет сэкономить время, расходы на налоги, и «нервы» всему коллективу.
Аудит учета компании - БЕСПЛАТНО
Проверим корректность ведения бухгалтерского, налогового и кадрового учета
Адрес:
143103, г. Руза, Интернациональный пер., дом 5, этаж 2
График работы:
+7 (916) 553-36-86; Пн-Пт с 9:00 до 18:00;  Сб-Вс с 10:00 до 17:00